Банки України посилили моніторинг клієнтських рахунків та фінансових транзакцій, що призвело до почастішання випадків блокування рахунків.

Ця підвищена пильність ґрунтується на правилах, встановлених Національним банком України, та законодавчих актах, які дозволяють установам вживати заходів у разі виявлення підозрілої активності.

Основні причини блокування рахунків:

Невідповідність заявленого та фактичного доходу

Під час відкриття рахунку клієнти вказують очікуваний щомісячний оборот. Якщо фактичні транзакції раптово перевищують цю суму, а клієнт не повідомляє банк або не надає документи, що підтверджують збільшення, рахунок може бути заморожений.

Підозрільні схеми транзакцій

Регулярні переклади від кількох відправників, особливо невеликі та часті, можуть викликати підозри. Банки можуть інтерпретувати це як незареєстровану підприємницьку діяльність. У разі кошти в ідеалі повинні проходити через зареєстрований рахунок індивідуального підприємця.

Діяльність, пов'язана з криптовалютою

Операції, пов'язані з криптовалютними біржами, брокерами або однорангові конвертації, можуть призвести до автоматичної перевірки рахунку. Оскільки криптовалютна діяльність в Україні не повністю регулюється, банки вважають такі транзакції високоризикованими.

Незвичайні депозити чи зняття коштів

Як часті невеликі депозити, так і надзвичайно великі разові транзакції можуть спричинити перевірку. «Великі» суми варіюються залежно від банку, але можуть починатися від 10–20 тисяч гривень та сягати 50 тисяч гривень.

Карта
Карта

Опис підозрілих платежів

Зазначена мета перекладу має значення. Такі фрази, як «для криптовалюти», «обмін валюти» або «для товарів/послуг» (при надсиланні на особистий рахунок, а не на зареєстрований рахунок компанії) можуть призвести до позначки рахунку. Навіть переклади, що повторюються, позначені як «погашення боргу», можуть бути розцінені як підозрілі, якщо вони відбуваються часто.

Непідтверджений дохід

Банки можуть вимагати податкові довідки, виписки про заробітну плату або документи про спадщину або продаж майна. Ненадання таких документів може призвести до блокування рахунку.

Ігнорування банківських запитів

Клієнти, які не відповідають на інформаційні запити, що надають неповну або неправдиву інформацію, а також не надають необхідних податкових документів (особливо двічі на рік для індивідуальних підприємців), ризикують бути автоматично замороженими.

Іван Маринюк, керівник податкової практики юридичної фірми резюмує, що більшість блокувань рахунків відбувається через неперевірені джерела коштів, невідповідність характеру транзакцій профілю клієнта, незареєстровану підприємницьку діяльність, операції з криптовалютами або великі незвичайні перекази.

Як блокуються рахунки

Банківські системи використовують автоматизоване програмне забезпечення для відстеження транзакцій. Коли програма виявляє активність, яка відповідає критеріям ризику, вона може миттєво обмежити доступ до рахунку. Найчастіше клієнт не отримує попереднього попередження та виявляє блокування лише при спробі використання рахунку.

Нагадаємо, українців позбавлять доступу до банківських карток - масове оновлення даних

Раніше «Українці» повідомляли, колектори драконять українців фальшивими повістками

Як повідомляли «Українці», приголомшливий курс валют: долар перевищить 50 гривень.