Вже й Польща почала застосовувати набагато суворіші правила до фінансових транзакцій, які здійснюють особливо українці. Тепер банки і податкові органи відстежують як великі грошові перекази, а й невеликі регулярні перекази без чіткого пояснення чи мети.

Навіть часті платежі від того самого відправника, якщо вони здаються рутинними, але необгрунтованими, тепер можуть викликати побоювання. У разі банк має законне право заморозити рахунок.

Зазвичай це відбувається терміном до трьох днів, але якщо регулюючі органи запідозрять ризиковану схему, доступ до коштів може залишатися заблокованим на набагато більший термін — іноді навіть на місяці.

Ці заходи є наслідком оновленого законодавства країни про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, яке зобов'язує банки втручатися за найменших підозр у неправомірних діях. Посилення політики зачіпає тисячі українців, які використовують польські рахунки для повсякденних потреб — відправлення грошей родичам, оплати оренди або покриття витрат на проживання.

Проблема проста: якщо банк не може точно визначити, звідки надходять гроші і навіщо вони вирушають, він має автоматично вжити заходів.

Випадки заморожування рахунків вже регулярно надходять. Після зупинки транзакції банк чи податкова служба вимагають підтвердження походження коштів. Клієнтів просять надати скріншоти листування, копії договорів, квитанцій про оплату або рахунки-фактури — все, що підтверджує законність переказу. За відсутності цих доказів кошти залишаються замороженими, а справа передається до наглядових органів.

Карта
Карта

Як убезпечити себе відповідно до нових правил

Щоб уникнути непотрібних перевірок, експерти радять українцям у Польщі дотримуватися кількох основних принципів:

Завжди вказуйте мету перекладу. Ніколи не залишайте поле "Дані платежу" порожнім.

Уникайте регулярних незрозумілих перекладів, особливо від однієї й тієї ж особи або з одного й того самого рахунку.

Зберігайте квитанції, договори та повідомлення, які можуть підтвердити законність кожної транзакції.

Використовуйте офіційні платіжні системи з прозорою історією, а не неформальні перекази через невідомих посередників.

Польські регулятори планують ще більше посилити фінансовий нагляд, тому краще вже зараз скоригувати свою фінансову поведінку.

Тенденція до більшої прозорості стає характерною рисою економічної політики Польщі. У зв'язку з тим, що в країні проживають мільйони іноземців, серед яких багато українців, влада прагне запобігти ухилянню від сплати податків та тіньових фінансових потоків.

Для звичайних людей це означає, що навіть повсякденні транзакції, як великі грошові перекази, повинні здійснюватися ретельно і з документальним оформленням.

Нагадаємо, ПриватБанк "з'їдає" гроші українців в один момент - важливе попередження

Раніше «Українці» повідомляли, банки масово блокують карти та рахунки українців: як зберегти гроші

Як повідомляли «Українці», українців позбавлять доступу до банківських карток - масове оновлення даних